基层支行处在反洗钱工作的前沿，是反洗钱的重要防线。从现状看，犯罪的手段在创新、渠道在变化，洗钱的方法多、隐蔽性强，查处的难度在加大。但无论何种形式的洗钱行为，银行总是洗钱活动的主要载体。基层支行应该做好以下工作：

一、狠抓责任考核，以人员到位和考核到位提高反洗钱的基础工作质量。反洗钱工作是一项长期工作,工作质量的提高首先需要得到各级领导的重视,更要从制度入手来保证。一是制定好反洗钱的专项工作制度。通过制度约束来保证反洗钱工作有人管、有人查、有处罚；二是要明确支行反洗钱的主管领导，明确领导责任与工作要求，以制度保证来提高反洗钱工作的领导力和执行力；三是要明确支行反洗钱的岗位人员，从主管到具体业务处理人员，要根据业务规模定岗、定编，保证人员到位；四是要明确检查考核制度和检查人员，加大检查考核的力度，更要实行好激励制度；五是持续做好教育培训工作，全面提高员工的反洗钱意识、业务水平和甄别能力；六是配备好反洗钱办公设备和专用机具。

二、把好开户关，以了解客户到位来把好反洗钱的第一道防线。一是要规范个人和单位开户的流程，通过分工合作、分级审批制度保证开户的质量；二是要做好重点证明文件的核查，要通过有效的尽职调查从源头上把握开户资料的真实性、有效性；三是所有核查环节要切实做到位，如身份资料要认真比对照片，营业执照要联网核查，尽职调查要坚持上门，通过核实经营场所、基本经营情况来把握客户的开户动机与资金往来量；四是经充分利用人民银行的年审制度做好定期核查；五是把静态核查与动态核查相结合，要不定期地检查到期客户资料并进行补充。

三、规范数据甄别和报送的要求，把握好资金往来甄别关。一是要安排业务能力强、责任心强的员工做好定期核查；二是做好资金往来甄别的基础工作，把经常发生大额业务的单位情况核实到位，减少不必要的重复劳动；三是对突然出现的大额资金往来和资金异常变动的单位，不能满足于电话核实，要上门了解情况，从发票、供货合同入手，认真核查；四是提高报送质量，要把真正有价值的资金变动信息、资金转帐信息及时上报人行，对异常情况要及时报告；五是要把常规甄别工作和重要数据甄别工作相结合，做好一般，突出重点，特别要注意以专人专岗抓重点监控。当前，基层支行还要切实提高机构信用代码系统的使用效能，在开户、业务办理环节中，运用系统进行反洗钱的甄别。

四、持续做好反洗钱宣传工作，提高客户的反洗钱意识和规范金融行为。一是网点要常年张贴宣传资料，突出反洗钱重点要求的宣传，在网点形成浓厚的反洗钱氛围，柜面人员特别是大堂经理要做好客户开户和业务往来的解释和帮助工作；二是网点负责人、理财经理和客户经理在接待客户中要及时向客户宣传反洗钱的意义，讲解开户的要求，讲解正确的资金往来做法和帐户规范使用的要求；三是在大型营销活动中增加反洗钱的宣传内容，把宣传重点始终落实到重点客户群上；四是在反洗钱的要求有变化时，及时向重点客户进行讲解，指导客户正确处理资金往来。

                                                              （工行镇江分行  纪辉炎）