摘要：随着人民币国际化的进一步深化，农业银行镇江分行跨境人民币业务发展迅猛。本文在对农业银行镇江分行跨境人民币结算现状进行分析的基础上，多维度探讨农业银行镇江分行跨境人民币的优势、劣势、机会与挑战，并提出推进跨境人民币业务的发展策略，通过逐步推进的战略布局做大做强跨境人民币业务。

    关键词：跨境人民币；SWOT分析；应对策略

    一、农业银行镇江分行跨境人民币结算业务现状分析

    农业银行镇江分行自2010年开始推行跨境人民币业务，历经近10年的努力取得不错的成绩，发展成效显著，市场主体参与度明显提升。根据RCPMIS统计数据显示，农业银行镇江分行从2010年跨境人民币结算量不足亿元发展到2018年全年累计发生40亿元，服务客户从开始的不足10户发展到2018年的104户。伴随着“一带一路”及相关完善跨境人民币结算政策的落地，农业银行镇江分行积极响应并支持企业扩大跨境人民币的使用规模，使政策红利广泛惠及当地企业。

    二、农业银行镇江分行跨境人民币业务SWOT分析

    本文运用SWOT分析方法，对农业银行镇江分行跨境人民币业务发展状况进行分析，研究该行在跨境人民币业务发展中存在的优势、劣势、机遇与挑战。

    （一）优势分析

    1.经营服务优势

    农业银行镇江分行作为镇江地区最早开展跨境人民币业务的国有银行之一，经过多年的实践探索，目前已步入发展的正轨。2018年全行累计完成跨境人民币结算40亿元，服务客户数达到104户，辖内7家辖属支行跨境人民币结算已实现全覆盖。近年来农业银行镇江分行成功营销鼎胜新能源、美科硅科技跨境人民币双向资金池业务，成功营销金东纸业来料加工项下跨境人民币结算业务，成功办理建华、北汽海纳川等客户资本项下跨境人民币业务。该行高度重视跨境人民币业务发展，业务产品做到全面覆盖，在渠道建设、队伍建设、资金支持等方面给予全面支持，取得了突出成绩。

    2.组织构架优势

    农业银行镇江分行目前已建立由国际金融部牵头，科技与网络金融部、运营管理部及内控与法律合规部等相关部门协同配合的跨境人民币业务发展组织架构，各部门各司其职，共同推进跨境人民币业务的日常开办。同时完善了相关配套制度，要求全行群策群力，做好规模调配，夯实客户基础、扩充产品数量、优化业务流程、提升业务效率，积极推动跨境人民币业务发展。

    （二）劣势分析

    1.跨境人民币业务品牌建设不足

    农业银行镇江分行跨境人民币业务开展虽然已有近十个年头，但和外币业务相比发展时间还是较短，整个农行未能形成具有自身独特性的产品和具有业内影响力的产品体系，也未能形成具有一定影响力的跨境人民币业务品牌。部分客户对农行跨境人民币产品的认识不足，在营销宣传上存在劣势。

    2.跨境人民币业务方式较为传统

    农业银行镇江分行跨境人民币业务主要集中在传统的经常项目、贸易融资和资本金等业务，在客户营销上偏向于传统进出口贸易企业和资本金企业。而为“走出去”企业和全球化经营跨国公司提供全方位、一站式综合化贴身金融解决方案的能力和经验不足，面对客户的新兴需求满足能力较弱。

    3.人才队伍建设尚需努力

    跨境人民币业务的深入发展依赖于对应的产品设计、流程改造、监管强化，需要一支熟悉国际市场、业务审核、风险控制的专业人才队伍。虽然农业银行镇江分行一贯强调“本外币一体化”的经营思路，但是业务部门受本外币分开管理经营的影响较深，跨境人民币业务的主管部门为国际金融部，相比而言该部门员工经营人民币业务经验相对不足，市场把握能力相对欠缺，一定程度上制约了跨境人民币业务的发展。

    （三）机遇分析

    1.“一带一路”政策东风

    跨境人民币和“一带一路”倡议是我国开放发展的重要抓手，两者既有紧密的内在联系，又有广阔的协同发展空间。江苏省作为“一带一路”交汇点，给镇江地区的跨境人民币业务提供了新的机遇和契机。近年来镇江参与“一带一路”建设的企业不断增加，2013年以前镇江对“一带一路”市场出口只占20%左右，2018年比重提高到35%以上；对“一带一路”沿线投资项目数也占到全市境外投资总项目数的一半左右。农业银行镇江分行可以主动作为，支持企业运用跨境人民币开展境外贸易和投融资，增强人民币在“一带一路”地区的影响力。

    2.利好政策不断推出

    近年来，镇江地区人民银行跨境办、外汇管理局相继出台了一系列便利化政策，为镇江地区进出口企业、金融机构开展跨境人民币业务提供了政策支持。主要包括：①进口报关单核验“白名单”管理制度。2019年一季度镇江地区银行外汇及跨境人民币自律机制研究决定，建立进口报关单核验“白名单”管理制度，并明确奇美化工等20家企业入围第一批“白名单”。这批20家企业在银行办理货物贸易对外付汇业务（离岸转手买卖业务除外）时，可免于办理进口报关信息核验手续，大大提高付汇效率。②遴选首期“镇江市跨境人民币优质可信客户”。人民银行镇江分行跨境办选取了天工工具等10家首期“镇江市跨境人民币优质可信客户”。这些客户办理涉及人民币跨境贸易和投资时，相关业务银行可对其减少资金审核环节和审核时间，方便企业运用跨境人民币办理业务。

    （四）威胁分析

    1.中美贸易摩擦

    美国是镇江市第一大贸易市场，2018年镇江市对美贸易额达到9亿美元，占镇江全市对外贸易额的7.5%。2018年以来紧张的中美贸易战态势一定程度上影响了镇江市的外贸形势。更为严重的是中美贸易战按照以往的经验来看持续时间不会短暂，美国将中国视为战略竞争对手会一定程度上影响美国的贸易伙伴和盟友，将可能影响跨境人民币在国际市场的推动。

    2.同业竞争激烈

    在跨境人民币业务上农业银行镇江分行面临着来自同业十几家银行的激烈竞争。镇江地区各大国有及商业银行都积极响应政策号召，将跨境人民币业务列为重点发展领域，加大了资源投入，区域同业开展跨境人民币业务的方式基本雷同，业务操作模式和盈利模式大同小异。部分中同业依靠其一贯的外汇结算优势、依托丰富的海外行资源，在镇江地区树立了较大的品牌影响力；也有同业银行运用互联网平台助力客户拓展，深化本外币联动和境内外联动，与镇江当地“走出去”企业面对面交流，提供定制方案。同业银行在跨境人民币业务领域的耕耘和投入给农业银行镇江分行的业务发展带来一定影响。

    3.缺乏产品创新

    鉴于跨境人民币业务推出时间较短、政策不全，我国银行跨境人民币产品品类较少，同质化现象突出。但农业银行镇江分行与客户的交流中发现，客户的需求是多元化的，企业有丰富的结算需求、贸易融资需求、外汇交易需求、投资增值需求，部分跨国企业甚至还有境外人民币资产综合管理的需求。可以预见多种新兴人民币业务需求将迅速增长，但是鉴于产品研发能力、专业人才储备、成熟系统建设的不足，农业银行针对新兴业务需求进行产品创新、业务开放的能力是有所欠缺的。

    三、推进跨境人民币业务策略

    （一）循序渐进，做好跨境人民币战略布局

    农业银行镇江分行推进跨境人民币业务发展，需要循序渐进做好战略布局。首先抓好基础跨境贸易人民币结算，满足企业跨境人民币结算需求，做大结算规模。一是巩固经常项下进出口贸易结算，逐步提升经常项下人民币结算的占比。其次拓宽跨境人民币结算范围，在服务贸易、“走出去”、境外融资等环节拓宽人民币结算使用范围，逐步探索开展卖方信贷、出口信贷、境外项目融资等业务。最后做好跨境人民币业务综合化延伸，譬如在公司业务方面，可以借助跨境人民币双向资金池等产品帮助企业进行内部资金管理，以实现企业资金的优化配置；或尝试为企业开展供应链融资、结构性贸易融资等量身定制的综合金融服务方案。

    （二）打造农行品牌效应，提升宣传水平

    农业银行镇江分行需要进一步把握人民币国际化带来的机遇，依托农行现有的跨境人民币产品，抓住镇江地区扩大跨境人民币结算和“走出去”契机，在结算、资产、金融市场等经营领域将跨境人民币业务与传统业务有机结合。农业银行镇江分行应当坚持本外币一体化经营的工作思路，以本外币协同、境内外联动发展为主线，全力推动跨境人民币业务发展，切实加强跨境金融服务能力，树立跨境服务品牌形象，让农行跨境人民币的品牌形象真正深入企业。在宣传上一是尝试利用好新媒体，使用微信、微博等多种载体开展农行跨境人民币业务宣传。二是借助跨境办宣传跨境人民币10周年契机与跨境办合作，通过上门拜访客户、宣传展板的方式进行宣传。

    （三）强化合规经营文化，提高跨境人民币风险防范水平

    农业银行镇江分行开展跨境人民币业务仅有十年时间，监管思路、风险防控、操作流程等还在持续建设中。面对复杂的国际、国内形势，农业银行镇江分行需要强化合规经营文化，切实防范政策风险、反洗钱风险等。一是要及时对接外部监管要求，调整业务发展思路，确保跨进人民币业务发展与国家发展方向相一致。加强业务贸易背景真实性审核，严防客户利用虚假贸易背景办理跨境人民币业务。二是做好跨境人民币反洗钱工作，对照外汇反洗钱的要求关注制裁、高风险地区业务，杜绝有洗钱风险的业务发生。

（农行镇江分行 孙成）