产业是经济发展的基础，是提升城市综合实力的关键。对照苏南标准，一段时期以来，镇江的产业发展，尤其是先进制造业发展不够充分，存在产业层次和投资效率有待提升，产业政策尚需集成等问题。产业强则城市强。为此，镇江市委市政府提出了“产业强市”的口号，进一步推动实体经济发展，推进实体产业转型升级。

    而金融业，特别是银行业在助推“产业强市”，推动镇江经济高质量发展的过程中要做什么？能做什么？应该怎么做？前不久习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时提出：要深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济的能力。可见，加大自身供给侧改革力度，能突破金融发展“常态”，是金融助推“产业强市”的关键。想要突破 “常态”，实现“超常规”发展，我们认为，要紧抓“破”“立”“改”三个关键字。

    一、大胆“破”局限

    首先，我们要正视银行业在当前的发展中存在的局限。

    一是结构性局限。主要表现为金融资源与实体经济需求的错配。例如：金融业态以间接融资为主，在间接融资中，又以大中型银行为主体，并且商业银行内部的制度政策安排、技术能力、内部激励约束机制不健全。在间接融资为主的体系下，银行信贷资源过度集中于大企业、国有企业、政府项目、房地产领域，对“三农”、小微企业等薄弱环节及弱势群体支持不够。

    二是服务局限。首先是新型服务主体发挥发展滞后，如民营银行、社区银行发展缓慢；其次是服务方式粗放，仍以规模扩张、“垒大户”为主，精细化、差异化服务不够。

    三是战略局限。由于上述两种缺陷，导致银行业中少部分个体过于局限于眼前的利益和策略，缺少对市场化和公司治理、产品和服务模式、内部运营管理、融资模式、数字化等发生了巨大变化方面的敏锐感知和长远规划，从而陷入“战略陷阱”，即每一局都能赢，每一个短期都能得分，从而导致越来越适应当下的稳定环境，而忽略不断变化的时代，最终被时代淘汰。

    基于上述局限，我们要紧抓一个“破”字，即实现思想上的“破冰”，战略上的“破局”，“击破”主要矛盾，“突破”发展瓶颈。

    二、坚决“立”方向

    破而后立。基于对当前形势和未来趋势的深入剖析，我们需要迅速确立方向和站位，夯实改革发展根基。

    一是要确立一个方向。这个方向指的是金融供给的方向。首先，要增加有效、创新的机构及资金供给。去年，我行发行债务融资工具17.5亿元、投资债券11亿元、债券融资计划12亿元，共计40.5亿元，落地全国首单财产信托增进型债权融资计划，为企业注入发展动能。其次，要破除和减少无效的、低效的金融供给。把有限的信贷资源，从产能过剩的行业企业、僵尸企业中逐渐减少，甚至退出，使信贷资源用到新兴的、战略性产业及小微企业中去。近年来，我行不断加大对先进制造业的支持力度，仅去年一年，制造业贷款新增27亿元；普惠口径小微企业贷款新增4亿元；聚焦高新技术企业，授信覆盖率超过28%，授信新增超28亿元。同时，进一步加大不良处置力度，清降逾期30天以上不良贷款超5亿元。再者，要提高金融供给对金融需求的适应性和灵活性。要根据不同的金融需求，“量体裁衣”，推出有特色的、有差异的甚至是定制化的金融产品。在深入研究政策、分析镇江本地企业特点的基础上，我行创新推出了“冠军贷”“绿色创新投资基金”等产品，为先进制造企业、绿色环保企业提供金融支撑。目前，我行与61户冠军企业建立授信合作关系，授信余额超43亿元；全国首单“绿色创新投资”也在上月顺利投放。

    二是要确立两个站位。首先，要“坚守本位”，积极支持区域重大战略。一直以来，我行紧跟市委发展脚步，积极响应“产业强市”口号，围绕特色高端产业定位，优化资源配置，支持“高端、高新、高效”和特色发展，改变路径依赖，做到“脱虚向实”。（截至2018年末，我行贷款余额341亿元，比年初新增95亿元，其中对公实贷余额232亿元，较18年初新增63亿元。）2019年初，在镇央（国）企合作联盟正式挂牌成立，这是市委市政府加快落实中央和省委决策部署的务实举措，也给银行业以实际行动服务地方经济建设提供了有利契机。我行作为联盟副理事长，将进一步加大对央（国）企及其他优秀实体企业的支持力度。其次，要“高点定位”，紧跟国家、省、市政策指引。2018年，在习近平总书记在民营企业座谈会上提出，要全力服务民营企业。银行业要以产品为先导、以体系做保障，主动了解企业需求，解决民营企业“成长”的烦恼。为此，江苏银行快速响应，迅速出台了支持民营企业的20条政策，从政策支持、产品支撑、资源倾斜、降低成本等方面为民营企业纾困解难。同时我行紧跟国家政策，进一步加大对普惠口径小微企业、三农、科技金融等重点相关领域的信贷支持力度。

    为更好地确立站位，提高服务实体企业的能力和水平，我行在总分支行自上而下的考核体系中，加大了对先进制造业、小微、民营等实体企业金融服务的考核权重，从体制机制上确保我行执行中央、省、市发展战略不偏移。

    三、科学“改”举措

    立则能改。有了方向的指引，我们需要进一步深化、细化、优化发展举措，最核心的，是要充分发挥创新创造能力，保持金融的前瞻性、能动性、科学性。

    一是将科技创新植入金融发展的“基因”。中国央行金融科技委员会2019年第一次会议上指出，在新一轮科技革命和产业变革的背景下，金融科技蓬勃发展，为金融业转型升级提供源源不断的动力。人工智能、云计算、大数据等新一代信息技术在金融领域合理应用，不断提升金融科技应用与管理水平，推动金融科技成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。为此，作为银行业，一方面，要充分运用金融科技手段优化信贷流程和客户评价模型，降低企业融资成本，提高融资服务的效率、纾解民营企业、小微企业融资难融资贵问题，增强金融服务实体经济能力。另一方面，要进一步加大科技金融产品创新力度。以我行为例，我行运用“e注册”“e账户”“链e融”“跨境e点通”等丰富的线上产品及工具服务企业发展全过程；通过江苏银行智能管家——“筋斗云”系统，筛数据抓关键，及时掌握企业动向，实时优化服务方案。未来，我行将积极研发更多的金融科技产品，为企业提供更加智能、便捷的金融服务。

    二是将服务创新融入金融发展的“血脉”。一方面，坚持做到一个“快”字。这里有个概念叫“放管服”，即简政放权、放管结合、优化服务。这个概念是近几年各行政机构一致在贯彻落实的。而作为银行业，在支持实体企业发展，深化自身改革方面，也需要深入贯彻落实“放管服”改革要求，多方式降低企业时间成本。一是通过优化审批流程，启用“绿色通道”，挖掘内部动能，提高项目审核质效。二是严格按照人行“两个不减、两个加强”（即企业开户便利度不减、风险防控能力不减，优化企业账户服务要加强、账户管理要加强）的要求，保质保量完成取消企业银行账户许可工作，不断强化账户管理职责。三是不断优化开户环境，打造良好的营商环境。另一方面，坚决做到一个“好”字。我行近期的发展目标是“打造区域最佳客户体验银行”。其实这应该是我们各家银行一个共同的目标。要做到以客户为中心，从本质上提升客户体验，我认为，大型银行应发挥产品覆盖全、技术投入强、历史沉淀厚的优势，而如我行一类的中小型银行则应充分发挥决策链条短、体制机制活、项目落地快的优势，精准定制服务方案，精准挖掘企业需求，精准配置资源，全面提高金融服务质效。当然，精准的金融服务是建立在深入细化的行业调研基础上的。因此强化银行从业人员调研分析能力，提高细分产业营销指引制定水平也是提升服务质量的重要方式。

    三是将模式创新嵌入金融发展的“灵魂”。首先，是客户管理模式的创新。客户管理是每家银行都在不断探索的课题。目前，我行正在积极尝试两种客户管理模式，一种是“集约管理”模式。分行特别成立重客部，将重点客户上收管理，强化分支行联动，高度重视战略客户关系管理，精准服务、把握细节，弥补以往重点客户服务中的不足。另一种是“共同成长”模式。把产业培育好，关键是把企业家队伍培养好。为此，我行成立了“圆融企业家学院”，为企业家提供学习、成长、交流的空间，在帮助客户成长的同时与客户共同成长。

    其次，是合作平台的创新。在今年的全市金融支持产业强市政银企对接会上，张叶飞市长强调：“大家要同心同向、同频共振、同舟共济，不断开拓政银企合作新局面。”政银企合作要进一步把握时机、找准方向、注重成效，在沟通平台搭建、合作模式探索上下功夫。过去，更多的是“政府搭台，企业唱戏”。去年，我行在政银企合作上进行了一次积极尝试，在镇江市政府的支持下成功举办了政银企合作恳谈会，并在各辖市区推广该模式。“政府、银行共同搭台，政银企三方各展风采”的新平台，让企业能够更好地表达自身需求，银行能够制定更加完善的服务方案，政府能够更深入的制定、宣导政策举措。政银企三方联动合作、互通互信，是实现“产业强市”的基础。同时，我行充分利用江苏省金融综合服务平台这一创新平台，主动对接企业需求，精准触达客户现场。目前，我行对该平台的使用量为全市第一。

    再次，是内部管理模式的创新。“打铁还需自身硬”。要实现金融助推“产业强市”的功能，首先要确保自身的健康、可持续发展。一方面，通过内部流程改造，向管理要效率。最近，我行在试行一个概念，叫“敏捷型”组织。这种不受传统组织框架约束的，以“任务”为核心的松散型组织目前在前面提到的“重客管理”工作中运用。“敏捷型”组织的打造是我行在内部流程优化中的一次大胆尝试，目的就是打通部门间沟通的壁垒，减少不必要的协调、汇报、申请，让命令传达、任务执行、上下沟通更加顺畅，提高工作质效。另一方面，通过创新风险管控形式，筑堤坝固根基。自身的健康发展是充分发挥金融之力的基础。加强清欠降逾力度、加大风险管控力度等都是保证银行业良性发展的重中之重。除传统的风险防控手段外，我们还可以运用大数据等手段提升风险态势感知和技防能力。比如，我行的“大数据风控月光宝盒”，就是运用大数据实现黑名单管理、贷前审查、贷后评议、预警、反欺诈、评级评分等多项风控功能。

    希望通过政银企三方的共同努力，通过金融业的携手并进，在不远的未来，能够开创出一条既具有镇江地方特色，又具有可复制性、可推广性的金融助推“产业强市”之路。

（江苏银行行长 邹宏亮）