自新冠肺炎疫情爆发以来，工行镇江扬中支行积极响应中央金融经济会议精神，加快落实总省行抗疫期间政策文件要求，就金融支持实体经济，扶持普惠小微客户，稳定扬中金融秩序作出快速反应和高效落地的服务工作，通过优质产品，高效服务，降低成本，稳贷续贷等一系列举措，为扬中当地企业复工复产贡献力量。

    一、疫情期间主要工作情况 

    （一）积极主动对接驰援抗疫生产配套企业金融需求

    该行了解到扬中部分企业在此期间生产经营配套防疫相关产品，第一时间主动与企业取得联系，了解生产经营所需要的金融产品和服务。在假期期间省市支行三级联动一天内高效完成大全集团3000万元流动资金贷款的报批投放；节后走访华扬乳胶，了解驰援抗疫生产情况和资金需求，与企业负责人沟通增量融资方案，目前正在对接中；联系支行存量客户华银电器负责人，对企业在工行的存量贷款利率主动给予下浮政策；联系万宝航天电气负责人表示工行对企业驰援抗疫生产经营的关心，并提供金融信贷服务方案，企业表示感谢并且需要信贷资金将第一时间与工行联系；联系浩威新材料了解资金需求，主动将其在工行的信用线上贷款额度从200万元提至300万元；联系永宝电气公司了解资金需求，快速核定90万元信用贷款额度，企业已在线自助提款50万元；走访大浪电器沟通金融服务方案；走访两户口罩配套生产企业，镇江市柏程环保科技有限公司和镇江市通达无纺材料有限公司，企业主均表示有一定资金需求，近期生产经营较忙，后续主动与工行对接信贷方案。上述企业均是扬中本土企业为武汉、湖北乃至全国驰援抗疫支持配套的实体，该行主动联系积极对接需求，企业均对工行的关心支持和金融服务给予高度评价。

    （二）普惠产品有力支撑小微实体复工复产

    该行对小微实体复工复产资金困难的问题尤为关注，充分利用工总行结算贷、E抵快贷、E税快贷等优质低价低门槛的线上普惠产品，有效解决了小微企业复工复产的资金问题，截至4月末，该行已累计单边投放20多户，贷款新增近3000万元（实际审批额度约4000万元），目前在手收集资料，拟报批额度约2500万元，上述线上产品大多为信用方式，企业从收集资料到放款，最快当天就能提款落地，客户均表示体验感很好，根据企业实际需求在线自助归还和放款，真正满足了小微企业日常的资金需求。

    （三）低成本融资助力民营实体减轻财务压力

    一方面，该行面向小微普惠客户发放贷款大多以4.35％的原基准利率投放，最高不超过4.785％，甚至部分普惠产品低至3.785％的贷款价格，3月中上旬向江苏锋芒科技有限公司投放新增贷款，贷款利率仅3.9％，企业给予高度的肯定。该行用真正的低成本融资，有力补充企业复工的流动资金缺口，实质性减缓企业财务压力。另一方面，该行面向存量转贷客户，主动对接一部分资金周转临时性困难的企业，给予转贷降低费率的实质性金融帮扶。2月以来，已落实降低融资成本措施的涉贷企业7户，涉及贷款金额1亿元，已承诺给予降低融资成本的企业另有14户，涉及贷款金额2.5亿元，后续将继续主动对接企业，了解资金需求，尽量争取利好政策帮扶企业降低财务成本。

    （四）主动作为，争取政策优化续贷方案，有力保障扬中地区金融秩序

        1、2月初，该行公司团队主动对接3月底前融资到期的每一个借款人，了解复工情况和资金安排等，所有到期贷款保证充足的提前量落实报批和续贷的及时性，对于一部分还本困难的企业给予无本续贷的贷款方式，对于有一定周转资金的企业，该行保证还贷和续贷款的高效连接，最大程度减少对企业生产经营流动资金的占用。2月以来，该行累计投放续贷贷款合计14户，2.7亿元（不包括线上），均在最短时间完成存量的转贷手续，尽可能把企业的资金占用降到最低。

        2、疫情期间，部分困难企业转贷中出现不符合授信条件的情况，该行就特殊情况向上级行作充分沟通和积极争取，取得了省市行的政策认可，给予相关企业在暂不符合相关授信条件的前提下按原贷款金额无本续贷的政策，还有一名个人客户经营饭店受疫情影响失去收入，线上经营贷款在春节到期出现逾期的情况，该行了解到相关情况后立即与上级行进行沟通，将客户主要经营情况和遇到的困难详细反映直至总行，总行收到相关信息后快速对包括该笔已逾期贷款在内的所有融资进行了展期6个月操作，同时退还客户所有逾期罚息金额，避免了贷款劣变为不良，化解了融资风险，赢得了客户的好评。

        3、积极关心扬中龙头企业大全集团在本次疫情期间的经营情况和金融服务需求。该行了解到原先部分授信条件对于大全集团在疫情期间的正常落实可能存在一定不确定性，于是主动与大全集团联系了解企业目前需求并商议转化方案，并第一时间将情况和方案汇报到省市行，目前上级行正在积极受理相关方案，确保大全集团在疫情期间的金融需求和反映问题能得到有效快速解决。

    （五）加快信贷投放，有力补充政府平台企业资金需求

        2月以来，该行累计为扬中城投公司的子公司累计投放项目贷款39195万元。同时目前在手还在积极跟进对接平台三个到期贷款置换项目，通过信贷的增量投放，缓解政府平台疫情期间用款和还贷压力，为政府平台经营建设做好有力支撑。

    二、存在问题和困难 

    受经济下行影响，部分民营实体特别是小微企业周转困难，这轮疫情爆发对于他们的影响更加是雪上加霜，该行通过走访了解到大多企业至今回款困难，甚至有一部分规模企业至今零回款，严重影响了经营周转。而工商银行作为国有大行支撑实体经济发展是职责所在，但特殊时期的客观情况对信贷影响可能会带来不良率或银行坏账的增加。为此，作为信贷从业人员首先应提高自身素质和技能，有效识别风险和做好管控措施，营销和风控要做到两手抓、两手硬。对于在当下特殊时期非主观因素导致后续的不良或银行坏账的增加，一是建议金融监管部门给予一定不良劣变率容忍度的提高，并且对重点企业的帮扶能够形成系统内外合力的有效支撑。二是建议普惠金融的统计数据更多应考量当年累计投放户数和信贷资金投放量的同比，由于时点增量受中小微企业资金需求的影响较大，快速放贷和还贷是中小微企业信贷资金需求的重要特点，同时也避免将正常不良处置的贷款纳入统计数据，造成实际数据的失真。

    三、下一步服务实体经济的工作思路

        1、强化政府平台债务置换和项目投放工作。继续加快在手的平台债务置换业务，积极抓好幸福产业、物业资产并购、文化旅游等具有现金流的优质项目，充分结合平台自营性现金流的实际情况做好融资服务方案。

        2、加快先进制造业拓展工作。积极营销在手的优质制造业客户，尽早实现贷款投放。该行已排定营销走访的优质客户清单，并将通过定责任人，分营销层级做好走访工作，加快与客户的对接，了解客户的实际需求，尽快实现双赢合作。

        3、加强普惠金融客户拓展工作。该行将进一步提高政治站位，强化普惠贷款投放意识，将普惠金融工作作为常态化的日常工作进行落实安排。主要是通过总行的下发的法人经营快贷白名单客户清单、e税快贷和小微创业贷等线上线下普惠金融产品，加快扬中市区域内公司小微企业的拓展营销；同时结合个人经营快贷白名单客户清单已结清的个人经营贷款白名单，依托个人经营贷款、e抵快贷等产品，做好个人经营贷款客户的营销工作。结合该行已下发的普惠专项考核方案，鼓励全员推荐普惠，进一步拓宽目标群体，扩大普惠收益面，让更多的小微实体充分了解并享用普惠政策。

（工行扬中支行 王之寅）