一、风险事件概述
事件一：某支行原员工罗某（案发前已辞职），于2010年3月至2013年11月间，以个人名义出具借条向亲戚、朋友及关系较好的人借款，通过中间人将资金存入南京一家投资公司。涉30余人、金额2900万元左右。由于投资公司经营不善、资金链断裂而“跑路”，致使罗某存入资金无法追回偿还给借款人。2013年12月，部分债权人追债，致事件暴露，罗某向当地公安局投案自首。
事件二：2014年2月间，某支行员工洪某，因其夫吴某（案发前已辞职）涉嫌参与民间借贷，在债权人的胁迫下，吴某逼其妻在债权人提供的有关借条上加盖由洪某保管的“XXX支行核算事项证明章”，企图将其丈夫吴某个人债务和参与民间借贷的风险转嫁给银行,同时，吴某又串入原网点，柜员王某看到吴某擅自使用自己保管的XX号核算用章时未果断制止，造成吴某成功偷盖XX号核算用章。
二、风险事件发生的原因
透过XX支行相继发生的这两起风险事件，不难看出基层支行在发展业务的同时，往往淡化对干部员工职业操守和遵章守纪的教育，内部管理不到位，致使风险事件屡有发生。
（一）有章不循，管理缺失
涉事岗位人员制度意识淡薄，缺乏自我保护意识，用信任代替制度，不能自觉抵制违规行为，违规办理业务，互控、授权制度执行不力。XX支行库包接走后不执行通勤门管理制度，通勤门未及时关闭，致使已非本行人员能够进入现金区；现场营业经理黄某未制止行外人员吴某进入网点；在“熟人”文化的影响下，无视规定，如：现场营业经理黄某在行外人员吴某的要求下违规查询企业客户账务信息并打印凭证影像等资料；吴某擅自使用柜员王某XX号核算用章时未制止，造成吴某成功偷盖行内印章。
（二）对风险管理的思想重视不到位
近年来，我行良好的发展运行态势，让XX支行对内控案防工作放松了警惕。从风险事件发生情况来看，它不是一朝一夕就能形成的，经历了长期的违规积累、爆发过程。两起事件的主要作案者均具有网点主任的岗位经历，但缺乏网点主任应有的职业道德和法律制度水平，参与非法融资，反映了XX支行在业务经营和人员使用上，片面强调业务能力、营销能力、社会关系，忽视了对中层管理者的思想教育和应有监督，使得风险隐患得以蔓延开来，最终形成重大恶性风险事件。
（三）对风险管理的控制工作不到位
XX支行发生的风险事件，说明我行现行的内部管理制度中，有漏洞可循、有空子可钻，在重要的业务节点、时间节点上未能堵住风险敞口。
一是检查监督不到位。对重点领域检查深度不够或流于形式，不能发现疑点，不能对发现的薄弱环节进行持续跟踪，彻底整改；监督制约力量及内控制度的检查、评价不足，检查频度和力度不够；二是对人员的动态管理不到位。尤其对基层网点负责人、客户经理的行为排查机制不健全，对犯罪苗性、倾向性的干部员工管控不力，排查工作缺乏广度和深度，尤其对重点人员没有落实持续关注；三是对员工内控合规培训不到位。事件中反映了基层员工对潜在风险事件极度的不敏感，没有丝毫防范意识，反映了支行日常的培训不到位，没有做到警钟长鸣。
（四）“一岗双责”履职不够
主要表现在个别管理人员存在着重业务发展创新、轻案件防范的倾向，对案防工作存在侥幸心理，认为我们的案防制度措施已经很严密了，多年来也没有发生案件，按部就班的做下去，问题不大，没有真正把案件防范提高到关乎我行生存发展的高度来认识。个别员工受拜金主义的价值观、个人主义的人生观和不切实际的消费观等各种消极思想的侵蚀和影响，价值观念发生倾斜，过于追求金钱和享受。有意无意间放松了内部管理和制度执行，淡忘了“一岗双责”的使命和责任，抓案件防查和风险治理缺乏主动性、针对性和实效性，对发现的问题整改不痛不痒。
三、应汲取的教训
(一)德行为先,用好“能人”
两位涉案者常年在网点管理工作岗位，具有一定的能量，在指标、任务的完成上有点子、有办法、有途径，然而，由于自身放纵、品行不端，加之教育不力、监督不善、约束不足，进而置行规行纪和职业道德不顾，以自身之“能”牟取私利，给行里造成危害。有能力者既可以成大事，也可以出大事，我行在以后选人、用人的工作中必须以更高的行业道德标准去衡量、配置，而不能片面地强调能力.
(二)业务管理,常抓不懈
业务管理主要是流程管理、审批管理、检查执行，流程上松懈将导致内部管理上的漏洞百出、审批上松懈将会造成重要时间业务节点把关不严、检查执行上松懈将会给不怀好意之人可趁之机，都会造成较大的风险敞口.
(三)警钟长鸣,十分必要
风险事件当事人之所以犯案，就是面对利益诱惑时，思想原则极其不坚定，思想意识极其不健康，对自己职业生涯、职业追求敏感性极度匮乏，对社会、对银行、对家人、对自己极度不负责任，而当他们面对利益诱惑的时候，我们却没有及时在他们耳边敲响警钟，帮助他们把思想回归正轨，而是任由他们肆意妄为，才造成严重的风险事件。
四、强化案件防的举措
银行从业者不是处在封闭的“水晶塔”中，而是处于充满各种杂色的“大染缸”里，任何经济政策调整、行业兴衰，都难免波及银行。比如当前蔓延的 “跑路”、“断贷”、“飞单”理财等背后都有出现员工参与民间融资、银行发生不良的可能，因此作为银行管理者必须把握趋势，提前预判，及早入手，防范各类风险，消除潜在风险隐患。
（一）加强员工队伍管理
一是高度重视对员工的思想教育。银行是一个高风险行业，每个人都有可能面临来自各方面的利益诱惑，尤其在现在复杂的经济社会环境下，已经让有的同志思想、行为、心态发生了扭曲，外部风险暴露水平更胜从前，需要我们加注百倍的精力，关注员工思想教育工作，让他们时刻保持思想上的高度敏感性.二是加强对员工的警示教育培训。应该不断地向员工灌输合规经营、合规管理、合规操作的理念，培养他们风险意识和责任意识，通过组织各类培训，提高他们识别风险、防范风险的能力，使他们在高压线下工作，时刻绷紧内控案防这根弦，起到一定的震慑作用.三是密切关注员工各方面的行为表现。包括工作上的表现、重点关注员工8小时以外的社会交往、网点主任与客户关系过于亲密，可以通过持续的关注发现风险、犯罪苗头的痕迹.四是加强激励。完善考核激励办法，对内控案防制度执行较好的机构，通过专项奖励、精神鼓励、绩效返还等方式上予以体现，营造心系案防、加强管理的良好氛围。
（二）落实“一岗双责”要求
各支行和市分行专业部室“一把手”切实履行好案防工作第一责任人的职责，加强对风险点防控治理工作的组织推动，定期听取防控治理情况汇报，督促解决防控治理工作中存在的问题。为打造一支勤奋敬业、廉洁高效、竞争力和执行力强的管理人员队伍，为实现全行风险案防目标而努力。
（三）推进廉政和合规文化建设
积极组织廉政文化园地建设和合规文化建设活动，常念“案防经”、常敲“警示钟”、常打“预防针”，不断提升员工整体素质，增强内在“免疫力”，让每位员工都树立起“违规、违纪断送人生，案防保己利行”的意识，使廉洁从业、防范案件成为每位员工的自觉行动。努力做到“珍惜职业生涯，远离经济犯罪，成就幸福人生”。通过不断地向员工灌输合规经营、合规管理、合规操作的理念，培养员工风险意识和责任意识，通过组织各类培训，提高员工识别风险、防范风险的能力，使他们在高压线下工作，时刻绷紧内控案防这根弦。
（四）加强流程监控管理
一是严格流程执行。XX支行事件暴露了我们在流程控制、流程执行上存在的一些问题，我们已经对现有的流程进行深入分析研究，更加注重流程设计的合理性、严谨性，用更加严格的制度规定、管理要求确保流程的“刚性”执行，确保无缝可钻.二是切实履行好检查督导责任。提高各类检查的频率，通过不断地组织回头看、不断地检查去发现流程和管理上的问题，并对问题进行督促整改，确保整改要求落实到位，实行“零容忍”，不管涉及到谁，必须从严处理，“不管是否发案，违规必须追究”，切实达到“查处一事、警示一批、教育一片”的效果，绝不让不怀好意之人没有可趁之机。
（五）提高制度执行力
银行的案防制度和各专业的规章制度已经很丰富、很全面了，基本上涵盖了各个专业、各个风险点、各个角落。但为什么案件时有发生，差错和风险事件屡查屡犯，屡禁不止，很重要的一点在于制度执行上打了折扣。“十案十违章，一案多违章”，这决不是夸张，而是从一件件真实的案例中总结的惨痛教训。因此，在教育上要强化一个观点：制度的执行是不能够打折扣的，违章必究，违规必查，违法必纠。为此，要抓好制度执行力度，防止制度仅仅落实在纸面上。抓好管理人员率先垂范，确保制度在工作中不折不扣的实施；抓好员工照章办事，把外在的制度约束转化为内在的自觉行动；抓好部门协调配合，确保制度在落实中发挥应有威力。
（六）整合内、外部信息资源
我行与属地检察院签订了预防职务犯罪共建协议，今后应继续利用好这个平台，推进惩防体系建设。同时,继续通过外部系统，如税务、工商、公安、纪委、派出所、大的街道等外单位提供数据线索进行检查， 通过企业访谈形式，了解、检查。员工是否存在涉诉、经商办企业、兼职取酬、参与民间融资，充当资金掮客等违规行为。进一步加强网点现场管理人员、新员工的业务培训，特别是要加强对新员工重要业务风险环节、业务操作流程的培训，进一步增强员工合规操作的自觉性和主动性，提高风险防控能力。
（七）持续开展对违规参与民间借贷及非法集资的专项治理工作
一是与学习员工禁止性规定、组织开展警示教育活动相结合。通过省内外发生的典型案例等剖析员工参与非法融资行为的危害性、违法性。利用案防分析会、专项培训会、晨会认真传达学习总行文件和省行通知精神，传达到每名干部员工，使员工在思想上引起了高度重视，使大家深刻认识到当前民间借贷、非法集资活跃，全行案防工作形式严峻，严重影响和干扰了银行的正常经营活动，给银行业造成了的资金损失和声誉风险，教育员工提高识别诱惑的能力，自觉远离违规行为.二是与开展员工行为动态排查相结合。通过“以人到事”、“以事找人”方式开展专项排查，采取下查一级的方式开展排查，即一把手排查行级副职，主管领导排查管辖部门负责人，部门和网点负责人排查管辖副职和员工，层层排查，逐级负责，对本行、本部门人员是否存在参与民间借贷、非法集资等行为或苗头性、倾向性问题进行全面排查.三是与不良贷款审理工作相结合。通过对员工审放的贷款造成不良，对不良贷款逐笔进行清理，认真核查贷款的真实性、用途及流向，对发生不良贷款的责任人进行相应的处理；四是与外部走访相结合；为使专项治理工作深入开展，首先将通过对工商部门，了解员工经商办企业、参股入股，对通过走访发现问题及时作出处理；其次是走访服务于我行的客户企业，了解工行干部员工在平时工作中是否存在吃、拿、卡、要和违反职业道德行为；第三是通过家访、谈心等方式，了解员工八小时以外的生活、社会活动情况，架起与家庭主要成沟通的桥梁.五是与举报排查相结合。向全行公布举报电话和内、外网邮箱，通过畅通电话、邮箱、网络举报渠道，进一步扩大信息来源渠道，更好地掌握了员工八小时内外的行为动态.六、学习兄弟行的先进经验和方法。走出去积极学习和借鉴其他行处的先进经验和成熟做法，力争在案防和员工管理工作方式方法上有所突破和创新。如在员工行为动态管理上，可以考虑建立关键岗位员工家庭信息、社会信息档案，从各个渠道收集整理，既要保密，又要有实际内容，随时收集新情况、新信息，发现新情况，及时采取相应的防控措施。
（工行镇江分行 朱裕喜）